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Auto entrepreneur : Choisir votre mutuelle

Remboursement assurance maladie

Depuis le 17 février 2020, dans le cadre de la réforme de la Sécurité Sociale des Travailleurs Indépendants, la gestion de votre assurance maladie obligatoire a été confiée à la CPAM de votre lieu de résidence.

Vous le savez, le système de santé français est un des systèmes le plus complet et le plus protecteur du monde. En effet, tous les citoyens, y compris les travailleurs indépendants comme les auto-entrepreneurs, bénéficient d’une Assurance Maladie : la fameuse “Sécu”.

En revanche, l’Assurance Maladie propose aux travailleurs indépendants une assurance volontaire qui rembourse les frais médicaux et verse une indemnité ou une rente en cas d’incapacité ou de décès. Attention, les auto-entrepreneurs, ne peuvent pas bénéficier du dispositif d’indemnités journalières en cas d’accident du travail ou de maladie professionnelle.

L’Assurance maladie ne rembourse pas l’intégralité des frais de santé des assurés.

Et c’est là qu’entre en jeu votre assurance complémentaire santé ou mutuelle santé auto-entrepreneur ! Si vous en avez une, celle-ci vous remboursera intégralement ou en partie les frais de santés non remboursés par la sécurité sociale.

Quelle mutuelle choisir quand on est auto-entrepreneur ?

April

Ce courtier grossiste en assurance créé en 2008 est classé en bonne position dans notre classement des meilleures mutuelles santé auto-entrepreneur. Dans l’offre santé Mutuelle April auto-entrepreneur, cet assureur propose 6 niveaux de couverture en fonction de contraintes budgétaires et des exigences des souscripteurs. Le niveau supérieur présente une prise en charge des honoraires médicaux chirurgicaux à hauteur de 500 % de la BRSS et un remboursement des soins chez les médecins généralistes ou spécialistes adhérant au DPTAM jusqu’à 500 % de la BRSS. Le même taux s’applique aussi pour la prise en charge des prothèses et soins d’orthodontie.

Apicil & April

Pour les dépenses dentaires non remboursées par la Sécurité sociale, Apicil propose un forfait jusqu’à 1 250 euros. Les équipements optiques sont, quant à eux, remboursés jusqu’à 430 euros. La surcomplémentaire pro April permet aussi de bénéficier d’une meilleure prise en charge des dépassements d’honoraires. Cet assureur proposer le tiers payant et un remboursement rapide sous 24 h des dépenses de santé.

Swisslife 

Ses activités multi-branches se concentrent autour de l’assurance santé et prévoyance et assurance-vie et retraite. Le contrat Mutuelle Swisslife auto-entrepreneur adapté aux auto-entrepreneurs propose un remboursement des honoraires des généralistes à hauteur de 400 % du BRSS pour les adhérents au DPTAM et les non-adhérents et une prise en charge des honoraires des spécialistes jusqu’à 250 % pour les DPTAM et non-DPTAM. Concernant la prise en charge des soins et équipements dentaires, Swisslife rembourse jusqu’à 500 % de la BRSS et propose un forfait allant jusqu’à 850 euros pour l’optique. L’indemnisation de la chambre particulière peut atteindre 135 euros par jour chez cet assureur.

Henner

La formule Mutuelle HENNER auto-entrepreneur GMC Pro TNS peut également s’adapter aux besoins des auto-entrepreneurs. Le groupe Henner est une société de gestion et de courtage d’assurances de personnes. Ce contrat offre 7 niveaux de garanties au choix avec des garanties médecines douces renforcées. Le contrat prévoit une prise en charge des soins courants pour les médecins spécialistes à hauteur de 500 % du BRSS contre 400 % pour les médecins généralistes et de remboursement des frais d’hospitalisation à hauteur de 500 % de la BRSS. Devis avec Henner ICI.

Le taux du remboursement des soins dentaires est aussi fixé à 500 % de la BRSS avec un forfait dentaire allant jusqu’à 2 500 euros pour la troisième année. Le plafond maximum de remboursement des soins optiques atteint, quant à lui, 800 euros. Cet assureur propose le tiers payant, un réseau santé et une assistance santé.

Auto-entrepreneur : quel budget consacrer à votre mutuelle ?

Le niveau de garantie dépend des mutuelles et des contrats. La plupart des assureurs proposent des garanties de base couvrant les besoins les plus courants : hospitalisation, soins dentaires, optique et soins courants.

Son tarif varie entre 18 et 44 € par mois selon la formule de contrat choisie.

Contrairement aux salariés, couverts par une complémentaire santé généralisée, les travailleurs non-salariés (TNS) ne sont pas obligés de souscrire à une mutuelle pour TNS. Cependant, cette assurance complémentaire peut se montrer nécessaire en cas de problèmes de santé. Voici ce qu’il faut savoir sur la mutuelle pour les travailleurs indépendants et la loi Madelin.

Le micro-entrepreneur qui souhaite être couvert par une mutuelle santé peut souscrire un contrat santé individuel ou bénéficier en tant qu’ayant droit de la complémentaire santé d’un de ses proches.

Avant de souscrire un contrat de complémentaire santé Madelin, il peut être utile de se faire aider d’un professionnel.

L’auto entrepreneur peut toutefois souscrire un contrat de mutuelle TNS, mais ne pourra pas déduire de son revenu imposable ses cotisations.

Grâce à son statut de travailleur indépendant, l’auto entrepreneur a accès à certains contrats de mutuelle TNS, plus intéressants en rapport coût/prestations que les mutuelles destinées aux salariés. Notre comparateur a sélectionné ces contrats de mutuelle auto entrepreneur spécifique accessibles à cette profession.

Le montant de vos cotisations de mutuelle indépendant vous semble trop élevé ? Ou vos garanties trop faibles ? N’hésitez pas à chercher un meilleur contrat à l’aide de notre comparateur en ligne et gratuit de complémentaires santé auto-entrepreneur 

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