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Quelle est la meilleure mutuelle ? Classement 2021

Trouver la meilleure assurance maladie peut être compliqué. L’internet regorge d’offres et il peut vite devenir difficile de s’y retrouver. Assuremoi.re vous aide dans cette quête en vous proposant un classement des meilleures assurances complémentaires santé, ainsi que des conseils pour faire votre choix.

Quel est le prix de la meilleure assurance maladie ?


Les compagnies d’assurances sont libres de fixer le prix de leurs devis d’assurance maladie. Elle sera déterminée sur la base de plusieurs critères, tels que

L’âge de l’assuré : le prix augmente avec l’âge.
Le système social : les assurés du régime Alsace-Moselle paient des primes d’assurance maladie moins élevées que celles du régime général car la région offre un meilleur remboursement.
La situation des assurés : les étudiants paient moins pour leur assurance maladie complémentaire que les retraités.
Le lieu de résidence : les personnes vivant dans des villes où les honoraires des médecins sont plus élevés paieront davantage pour leur assurance complémentaire.
Composition de la famille : une police d’assurance maladie individuelle est moins coûteuse qu’une police familiale.
Choix de la couverture : le prix augmente proportionnellement au nombre de couvertures.
Le coût de l’assurance maladie complémentaire suit une tendance à la hausse depuis de nombreuses années. Il est donc légitime de connaître le prix moyen d’une assurance maladie, en fonction de votre situation d’assuré.
Prix annuel moyen d’une mutuelle en fonction de votre situation en 2018.
Personne assurée Prix annuel moyen pour 2018
Étudiants : 388 euros
Adultes sans enfants 574
Famille avec deux parents et deux enfants €1,562
Retraités : 966 euros

Quelles sont les 10 meilleures mutuelles de santé ?


Pour trouver les meilleures mutuelles santé, vous pouvez utiliser ce tableau, qui propose un classement basé sur le chiffre d’affaires hors taxes des compagnies d’assurances en 2019. C’est un indice, car cela signifie que de nombreux assurés leur font déjà confiance.

Classement des meilleures mutuelles de santé pour 2020
Classement Assureur Chiffre d’affaires avant impôt en 2019 (millions d’euros)
1 Harmony-Mutlay 2 635
2 Groupe MGEN 2 191
3 Guyana Mutual Bank 1 140,3
4 Eovi Mcd Mutuelle 890
5 Adréa Mutuelle 789
6 Mutuelle Nationale Territoriale (MNT) 657
7 Mutuelle nationale des hôpitaux et des professionnels de la santé (MNH) 592,6
8 Macif Mutualité 579
9 Caisse des Dépôts et Consignations 560
10 Unio 555.8

Quelle est la meilleure assurance mutuelle vieillesse en 2021 ?


Au fil du temps, les besoins de santé deviennent plus fréquents et plus coûteux. Une assurance maladie complémentaire permet de compenser ces coûts. En tant que personne âgée, vous pouvez être dans l’une des deux situations suivantes : vous êtes actif ou retraité.

Pour les salariés du secteur privé et des associations, vous devez être couvert par l’assurance maladie obligatoire de l’entreprise. Si elle ne suffit pas à répondre à vos besoins, vous pouvez demander qu’elle soit améliorée ou souscrire une assurance maladie complémentaire.

Pour les autres personnes âgées, vous êtes libre de choisir l’assurance maladie que vous souhaitez.

Évaluation des niveaux de couverture et de remboursement


Lorsque vous recherchez la meilleure assurance maladie, il n’est pas toujours judicieux de ne tenir compte que du prix. Il est essentiel d’examiner le niveau de couverture et de remboursement de chaque devis. La limite de remboursement est le montant maximal que votre assureur remboursera. Une assurance maladie bon marché peut contenir des prestations limitées ou des plafonds très bas, c’est pourquoi il est important de faire des recherches à ce sujet. Par conséquent, ce type d’assurance maladie peut ne pas être utile lorsque vous en avez besoin.

Choisir une assurance maladie familiale


Une assurance maladie familiale peut être plus avantageuse que la souscription de plusieurs polices complémentaires individuelles. Toutefois, vous devez vous assurer que la garantie tient compte des besoins médicaux de toutes les familles, car ces besoins sont communs.

Choisir une assurance complémentaire avec un réseau de soins


Certaines mutuelles de santé disposent d’un réseau de soins qui peut vous donner des avantages (comme des réductions ou des services supplémentaires). Par exemple, les opticiens du réseau de santé Humanis proposent un entretien gratuit des lunettes pendant 2 ans.

Attention aux périodes d’attente !


La compagnie d’assurances peut imposer une période d’attente en fonction du régime que vous choisissez. Pendant cette période, vous ne serez pas remboursé de vos frais médicaux. Attention, ces périodes peuvent aller de quelques jours à quelques mois.

Annulez votre assurance maladie !


N’hésitez pas à résilier votre contrat si vous trouvez une assurance maladie plus intéressante ailleurs. La loi sur la résiliation en cours d’année des contrats d’assurance maladie vous permet de résilier votre contrat après un an de souscription. Il vous suffit d’envoyer une lettre de résiliation à votre compagnie d’assurance, qui ne peut pas vous demander de justificatif. C’est le moyen idéal de changer d’assurance maladie complémentaire et de trouver une meilleure offre.

Ne vous fiez pas uniquement à la réputation de votre assureur.
Certains assureurs moins connus peuvent proposer de meilleures offres en fonction de votre situation. C’est pourquoi il est important de les inclure dans votre comparaison. Lorsque l’on compare deux offres identiques, la notoriété peut entrer en ligne de compte.

Nos classements pour trouver une bonne mutuelle !


Pour trouver la meilleure mutuelle de santé, il faut comparer les devis en fonction de votre situation et de vos besoins médicaux. La vérité est qu’un assureur particulier n’est pas toujours le mieux adapté, en fonction de la situation de l’assuré. Par exemple, une compagnie d’assurances peut être plus utile pour les étudiants, mais moins pour les retraités. Il existe également des compagnies d’assurance spécialisées dans certaines professions, comme les militaires.

Pour vous aider, nous avons préparé un classement des meilleures mutuelles pour les seniors en 2021.

Afin de comparer les mutuelles pour seniors et retraités, nous avons défini une situation spécifique : un retraité de 70 ans, appartenant au régime social général, qui souhaite avoir un remboursement complet et général.
Ces assurances complémentaires de santé offrent plusieurs types de couverture : frais médicaux généraux, hospitalisation, soins dentaires, soins oculaires et auditifs.
Pour faciliter la lecture, nous avons sélectionné les principaux avantages de ces paquets. Pour plus d’informations, veuillez consulter le site web de la compagnie d’assurances.

Le remboursement des complémentaires santé est exprimé en pourcentage du BR (base de remboursement de l’Assurance Maladie) ou en forfait. Un pourcentage ou un forfait élevé impliquent un remboursement considérable. Pour certains pôles de dépenses comme l’optique, la base de remboursement est très basse et il vaut donc mieux un forfait. Les mutuelles les plus efficaces ont également un plafond de prise en charge annuelle important. Elles remboursent rapidement et appliquent le tiers payant chez certains professionnels.

Remboursement optique**

*Prix pour une femme de 30 ans résidant à Bordeaux. Les mutuelles sont classées par tarif, pour des garanties équivalentes (formule économique : remboursement 100 % en médecine générale et hospitalisation, 100 % santé en optique et dentaire).